高额保单投保需要注意什么,为什么要买高额保单

不同保险公司高保费件的标准不同，例如，高保费件标准是500万，即：单张投保申请的累计保险费超过500万时需要对投保人进行财务核保，请注意：累计保费=年交保费x交费期间!下面为大家推荐《高额保单投保需要注意什么,为什么要买高额保单》，欢迎阅读。

高额保单投保需要注意什么,为什么要买高额保单

今天我们来说一说高额保单的投保注意事项，我们都知道，保险除了具有风险保障功能外，还具有储蓄功能。投保人在有工作时，拿出部分收入，购买一定额度的年金类产品作为储蓄工具，为了保障退休以后的生活质量不变或实现资产传承。

根据客户的不同保险需求，在购买此类产品时，可能会单次或累计缴纳高额保险费。与保障类产品核保重点不同，年金类产品的核保重点是：投保人所交保费是否与收入相匹配，以及投保人是否具有充足的缴费能力，来保证保单持续有效。

不同保险公司高保费件的标准不同，例如，高保费件标准是500万，即：单张投保申请的累计保险费超过500万时需要对投保人进行财务核保，请注意：累计保费=年交保费x交费期间!

未达到此标准的投保申请，将按照常规核保规则进行核保。

如果投保人是企业主

那么，在对投保人的财务状况进行分析时，核保师重点关注如下内容：

1 个人薪资收入是否稳定。保险公司一般要求投保人提供至少两年内的收入证明，当前的和预期的收入用来反映收入变化的趋势。

2 房产的估值和负债情况。因房产证上对所购房屋没有无明确标价，审核房产证时要结合房产所在地区、地段进行估价。同时要了解是否有按揭还款，如果有，还要了解按揭年期、月供房款和起供日期等，以了解投保人的负债情况。

3 联合公司财务部门对投保人提供的企业报表进行审核，对其财务状况做出综合评估。同时，核保师通过网络调查获得该企业的一些辅助信息。

通过对上述信息的分析评估，投保人所经营的企业运行良好，所交保费与收入相匹配，具有续期缴费能力，顺利承保。

如果投保人不是私营业主或企业负责人

除了提供薪资收入证明、纳税证明以外，还可以提供两年以内的银行存款凭证、房屋和车辆购买凭证、低风险理财产品等作为评估投保人资产状况的重要依据，股票由于具有收益不确定性，所以不能作为资产证明。

如果投保人存在特殊原因，无法提供财务资料时，需要就具体事宜与核保师进行有效沟通，核保师也可通过专业的财务核保工具对投保人的财务状况进行评估，但限于目前征信等财务核保工具并不完善，核保师会审慎使用。

财务核保的过程相对复杂，资料获得难度大，同时需要我们认识到财务核保的重要性，在保险销售过程中积极、充满信心地促成高保费件。

高净值客户买大额保单的10大理由

1、家庭生活品质保障

当您的收入大到足以支付一切的日常开销，您的生活品质相信会比别人更舒适幸福些。可是您的收入一旦突然终止，您和您的家人的生活水准将会急速下滑，甚至可能会沦落到贫穷的境遇。如果拥有高额保险，则可以透过其“创造财富”的功用，抵御这种家庭经济风险的发生。

2、以小搏大的投资回报

普通的投资，是投入100元赚取1元的买卖，而保险却是投入1元赚取100元的投资，具有以小博大的杠杆功能。普通的投资遵循“高收益、高风险”的规律，而保险的投资却是零风险稳收益。国家对保险公司严格的监管和对保险资金运用严格的监控，把投资的风险降到很低，确保保户利益得到实现。

3、享受免税优惠的特殊财产

人寿保险金免交所得税和遗产税，在制定遗产计划时，如果没有人寿保险的参与，想要顺利的保全事业和财产几乎是不可能的。富人可透过保险规划预留足够的税源，避免资产因缴税而被迫处分，造成交易上的损失。更重要的是保险财产本身就是享有免税优惠的财产。

4、显示经济实力

当企业经营面临危机时，股票、债券、存款等都有可能会被冻结，唯有人寿保单具有防火墙的功能;不被查封冻结，债权人也无权要求受益人以保险收益金来偿还债务(具体情况请见法律分析)。这正是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。另外按《保险法》规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管。

5、保单免于债权追偿处分，绝对安全

当企业经营面临危机时，股票、债券、存款等都有可能会被冻结，唯有人寿保单具有防火墙的功能;不被查封冻结，债权人也无权要求受益人以保险收益金来偿还债务(具体情况请见法律分析)。这正是人寿保险投资与其它投资大不相同的地方。另外按《保险法》规定：人寿保险公司不容许解散，当一家保险公司因经营不善破产时，它所持的保单必须转给其它保险公司或者由国家指定的金融机构接管。

6、提高信用度

银行给企业贷款时，除要求企业必须提供担保品外，还要上财产保险。同理，对于购买了人寿保险的企业者，他的个人信用以及企业的信用也都会因有高额保险而大幅的提高信用评价。

7、建立一项应急储备金

每一份保单均具有现金价值，表面上是交给了保险公司，实质上是“储蓄”在保险公司里，你随时可以在保单的现金价值范围内动用资金，免保证人，免抵押品，手续简便，领款迅速。这笔资金，积少成多，当你遭遇经济困难时，可以动用这笔资金，周转应急渡过难关。

8、以金钱买时间

成功=资本×能力×时间。具备了一定的资本和能力，再给以充足的时间，事业成功便指日可待。但有了资本和能力后，谁也不清楚自己有多少时间。怎么办?购买保险，让你买到与时间等值的金钱。即使你没有时间，它也能确保你的事业能够在经济上取得成功。

9、生命价值充分体现

保险不仅可以帮一个30岁的人买到60岁前这30年的生命价值，更能帮他实现60岁退休后的生命价值。因为在他退休后，保险公司会连本带利给他一笔丰厚的养老金，并且是以年复利、累积生息方式给付。

10、最佳财富传承方案

保险财产具有信托功能，可以透过保险合同规划传承财富，将父母对子女的爱进行到底，保证不会发生任何继承纠纷。人寿保险的安全性与专属性受到法律的保护，不受婚姻破裂影响而分割财富。

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